こんにちは。
今回のキャリアアップビジネス情報では保険についてのコラムを書いていきます。
生命保険の中に、「外貨建て保険」があるのをご存知でしょうか？その名の通り外貨（海外のお金）で運用するのですが、それゆえのメリット・デメリットがあるのでご紹介していきます。
外貨建て保険とは？
外貨建て保険は、支払った保険料が「外貨で運用される保険」のことです。
「支払い・保険料・解約返戻金」などが外貨ベースになります。外貨はアメリカドル、オーストラリアドル、ユーロがあります。
外貨建て保険の特徴
特徴は2つあります。
特徴①
外貨の為、為替ルートにより「支払い・保険料・解約返戻金」が決まります。
例えば、1か月の保険料が100ドルだとすると、1ドル＝100円の時は、10,000円になります。もし1ドル＝90円になった時は、9,000円になります。
また、保険料・解約返戻金を受け取る時も同じです。死亡保険が10万ドルでしたら、100円の時は1000万円、90円の時は900万円になります。
つまり、自分が支払う時は「円高ドル（ユーロ）安」、自分が受け取る時は「円安ドル（ユーロ）安」が理想的となります。
特徴②
貯蓄・投資になります。保険会社が外貨での運用しているからです。多くは「海外の債権」で運用され、日本より高い金利の債権です。プロが運用しているので、ご自身で運用されるより成果（元金より増える）が期待できます。
自分で「株・債権等」をどのくらいの割合で運用するか決めれる保険会社もあります。
外貨建て保険の３つのメリット
3つのメリットがありますので一つづつ見ていきましょう。
メリット①
一つ目のメリットはお金の価値が保たれやすい点です。
外貨で運用している場合、外貨で一旦保険料を受け取るので、日本円へ両替するタイミングを調整できます。
また通常、お金はその国でのみ価値がありますが、アメリカドルのように国際決済で多く使われる通貨の場合、価値が下がりにくくなります。
メリット②
次は月々の保険料が割安な点です。金利が高いメリットがある為、元金がより少額です。金利1%と金利5%で運用する場合、金利5%の方が元金が少なくてすみますよね。つまり、相対的に月々の保険料が安いです。
メリット③
3つ目のメリットは日本円の保険と同じく「保険料控除」を受けられます。毎年、保険会社より「保険料控除証明書」が届きますので、会社員の方は「給与所得者の保険料控除申請書」に転記、証明書と一緒に提出します。提出後、年末の最終給与支払い時に差額が清算されます。
外貨建て保険のデメリット
1点目のデメリットは「為替ルート」の変動があることです。
せっかく高く運用されていても、将来的に円高になった場合、利率を相殺してしまう可能性があります。月々の保険料の変動します。その為、月々のお金をキチンと管理したい方にとっては、不向きと言えます。
2点目は、為替手数料、（途中での）解約手数料が発生するケースがあることです。日本とは商習慣が異なり、何をすると手数料がかかる前提で、しっかり内容の確認が必要です。
まとめ
ここまでいかがでしたでしょうか？
外貨建て保険が自分に合っているか、高い金利がメリットですが、為替ルートがメリット・デメリットの両方になるのが外貨建て保険です。金利が高いからと即決せず、よく検討下さい。
